국민행복기금 보증 채무 통합 대환대출 서민금융 햇살론15, 취급은행, 신용점수 하위20%(6등급)

오늘은 대환대출에 관하여 알아보고 시중은행에서 운영중인 햇살론에 대하여 확인해보도록 하겠습니다.

대환대출이란?
기존 대출을 더 나은 조건의 상품으로 전환하기 위해서 신규 대출로 갈아타는 것을  말 하는데요. 일반적으로 금리가 높은 대출상품에서 저 금리 상품으로 전환하여 기간, 이자비용 등을 줄이는데 목적을 가지고 있습니다.
대환대출 고려시 알아두어야 하는 것이 현재 보유중인 대출상품의 금리 수준을 이해한 뒤 더 나은 조건의 상품 유무를 확인해보는 것이 필요합니다. 장기대출상품의 경우 특히 대출금액이 크기 때문에 조금의 금리차이에도 장기적인 상환부담금액에서 큰 차이를 보이게 되는데요.

 

따라서 저금리 상품을 이용하는 경우, 금리를 줄일 수 있어 전체적인 대출부담이 같이 줄어들고, 또한 상환기간도 이전보다 더 짧아지는 효과가 나타나 대출 상환 부담액이 크게 낮아지는 효과가 발생합니다.

예를 들어 대출금이 5억원일때 기존 대출 금리 3.0% 와 신규 대환대출 금리 2.5% 비교해보면 매월 2,108,020원을 상환할 때 대출 기간이 30년에서 27년으로 기간이 짧아지며, 또한 대출 이자비용도 약 6천3백만원 감소하는 효과를 얻을 수 있습니다.

대환대출시 유의사항?

대환대출시 반드시 확인해야 하는 내용으로 현재 시장금리 수준인데요. 과거 2005년, 2008년 사이 대출금리는 4~6%로 현재 2~3%에 비해서 2배가량 높게 설정되어 있었기 때문에 높은 이자로 대출을 이용하고 있었다면 현재의 낮은 금리 상품으로 대환대출을 고려해보는 것이 장기적으로 이득이 됩니다.

 

기존 대출상품에서 새로운 저금리 상품으로 전환시 중도상환수수료가 발생되는데, 대출시 중도상환수수료에 관하여 한번쯤은 들어보셨을겁니다. 중도상환수수료는 보통 대출실행 후 3년 이하까지늘 발생되는 것이 대부분이며, 3년이 초과하면 중도상환수수료가 발생하지 않으므로 이 시점 이후에는 대출 금리를 비교하여 전환를 고려해보는 것도 좋겠습니다.

 

마지막으로 대출시 인지세가 추가로 발생되는데, 금액에 따라 높은 인지세를 부담하게 되므로 함께 고려해보아야 하겠습니다.

 

햇살론15 대환대출

 

햇살론15은 대부업, 불법 사금융 등에서 고금리 대출을 할 수 밖에 없는 최저신용자를 위해서 출시한 국민행복기금 보증 정책 서민금융상품입니다.

대출대상 

개인신용평점 하위 20% 이하 (연소득 3천5백만원 이하는 신용등급 제한없음)이거나, 연소득은 4천5백만원 이하에 해당되는 분들이 해당됩니다.

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제외대상 - 아래의 조건에 해당되는 경우 대출대상에서 제외되니 유의하세요.
▶ 직업 및 소득이 없으신 분
▶ 현재 연체중이신 분
▶ 소득에 비해 채무액이 과다한 분
▶ 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 분

지원내용

 

 

대출한도 : 일반보증은 700만원 , 특례보증 1,400만원

대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
대출기간 : 3년 또는 5년

우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리인하(3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩)
상환방법 : 원리금 균등 분할

* 일반보증은 시중은행에서 심사부터 대출실행까지 가능하며, 특례보증은 은행이용이 어렵거나, 정형화된 서류 구비가
  어려우신 경우 서민금융통합지원센터에서 추가심사를 거쳐 보증을 승인하게 됩니다.

반복·추가 이용

반복 이용 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러번 반복 이용 가능.
추가 이용 : 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능
※ 추가 이용시 대출한도 범위 내 신청 가능
※ 반복·추가 이용시 직전대출 당시보다 부채상황이 개선된 경우 최초 적용금리를 0.5%p 우대(15.9%→15.4%)

햇살론 취급처

 

전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행
※ KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 한국씨티은행, 카카오뱅크
모바일 이용 가능 은행 : 신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 하나, 카카오뱅크

※ 모바일 앱 설치 및 신청 내용은 해당 은행 콜센터로 문의해주시기 바랍니다.
특례보증 : 전국 31개 서민금융통합지원센터
전국 31개 서민금융통합지원센터(서금원 앱을 통한 보증신청 완료 후 센터방문 예약 후 방문해야 합니다.)
취급처 목록 - 권역, 센터명으로 구성
권역 센터명(전국 31개 종합상담센터)
서울 ( 6 ) 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
경기/인천 ( 10 ) 인천, 수원, 부천, 고양, 김포, 성남, 의정부, 안양, 안산, 구리
강원 ( 2 ) 춘천, 원주
대전/충청 ( 2 ) 대전, 천안
대구/경북 ( 4 ) 대구, 서대구, 구미, 포항
부산/경남 ( 4 ) 부산, 사상, 울산, 양산
광주/전라 ( 3 ) 광주, 목포, 군산

정부지원 고금리대안 안전망,햇살론15

└ 하나은행 정부지원 고금리 대안 정책서민금융 대환상품 안전망대출2
└ 기업은행 정부지원 고금리 대안 정책서민금융 대환상품 안전망대출2
└ 우리은행 정부지원 고금리 대안 정책서민금융 대환상품 안전망대출2
└ 카카오뱅크 국민행복기금 햇살론15 일반특례보증
└ IBK기업은행 정부지원 일반, 특례보증 햇살론15 대출
└  ;KB국민은행 정부지원 국민행복기금 신용보증 햇살론15
└ 신한은행 정부지원 서민금융 쏠편한 햇살론 유스(Youth)대출

여기까지 채무 통합 대환대출, 국민행복기금 보증 서민금융 햇살론17 자격,  금리, 한도에 관하여 알아보았습니다.

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