2022년 금융당국에서는 중,저신용자 대출을 가계부채 총량 규제에서 제외하는 방안을 검토하기로 하였는데, 이로서 2,3금융권 상품을 이용하던 취약차주들의 발길을 돌릴 수 있을지 주목되고 있는데요. 다만 우량 차주 수요가 많은 상황에서 은행들이 굳이 위험을 부담하면서 중,저신용자 대출을 늘릴지 않을 것으로 보는 시각도 있는 것이 현실입니다.
금융당국은 2022년도 가계대출을 유연하고 탄력적으로 관리할 방침인데, 특히 중, 저신용자 대출과 서민금융상품의 경우 가계부채 총량 규제에 제외되는 방안까지 검토할 만큼 실수요자 피해를 줄이겠다는 의지를 내비치고 있습니다. 금융위원장은 "2022년도 가계부채 총량 관리 시에 중, 저신용자 대출과 정책 서민금융 상품에 대한 인센티브를 충분히 부여할 것"이라며 "총량 관리 한도에서 제외되는 방안까지도 검토할 수 있다"고 밝혔는데요.
최근 정부의 가계부채 관리가 강화되면서 중, 저신용자 대출과 정책서민금융 공급은 어려움을 겪고 있는데, 금융당국의 가계대출 총량관리 강화 방침으로 은행들의 신규 대출 취급이 중단하면서 보금자리론, 적격대출 등 정책서민금융상품 취급도 축소하거나 중단하는 움직임이 보이고 있기 때문입니다. 금융당국이 내년 중, 저신용자 대출을 가계부채 총량 관리 한도에서 제외하면 은행권의 대출 여력은 다소 개선될 소지가 있어 보입니다.
정부와 시중은행에서는 서민들의 생활안정에 도움을 주기 위해 정부지원 서민금융상품을 지원하고 있습니다. 서민금융상품은 신용점수가 낮거나 소득수준이 상대적으로 떨어지는 분들을 위하여 은행이 별도의 심사기준으로 생활안정자금이나 긴급자금 등을 지원하는 정부지원 대출로, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨 그리고 미소금융이 그런 상품들이 구성되어 있습니다.
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IBK기업은행 새희망홀씨II
대출대상(자격), 대출한도
▶ 대출대상 - 연소득 45백만원 이내로 다음에 각1에 해당하는 분이 대상에 해당됩니다.
① 연소득 35백만원 이하인 고객 (개인신용평점(CB점수) 제한없음)
② 연소득 35백만원 초과 ~ 45백만원 이하로서 개인신용평점(CB점수) 하위20%이하(0점 포함)인 고객
③ 사업자등록증 미보유자로서 현장방문을 통해서 생계형 업종임이 확인된 분(생계형)
=> ①또는 ② 조건 충족
④ IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년이상 재직중인 근로자('소기업 근로자')
=> ①또는 ② 조건 충족
- 개인신용평점 기준을 충족하더라도 은행 내부 신용등급 등 기준에 충족하지 못할 경우 상품가입이 제한될 수 있으니 유의하세요.
※ 대출제외대상
- 은행연합회 신용정보 전산망에 3개월 이상 등의 연체, 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 경우
- 대출신청일 현재 당행 대출금 또는 신용카드 연체중인 경우
- 재외국인, 외국인, 해외체류자인 경우
▶ 대출한도 - 연간 소득금액 범위내에서 최고 3천만원 까지가능합니다.
※ 전 금융기관 신용대출 , 현금서비스, 바꿔드림론 및 대학생, 청년 햇살론 포함
대출금리, 상환방식, 중도상환수수료, 연체이자(지연배상금)
▶ 대출금리 - 금리는 대출금액 1천만원 , 대출기간 1년 기준 고정금리 최저 연 2.822%~ 최고 연9.5%, 변동금리(3개월 KORIBOR) 최저 연 2.542% ~ 최고 연 9.5% 적용합니다.
- 대출금리는 시장금리(KORIBOR), 대출조건(기간, 금액) 및 신용등급에 따라 변동될 수 있습니다.
- 매1년만다 성실상환시(연체없이) 0.3% 자동 금리감면 적용됩니다.
▶ 상환방식 - 거치기간 없는 매월 원(리)금균등분할상환방식이며, 단, 만기가 5년 초과하는 대출은 원금균등분할상환방식만 가능합니다.
▶ 중도상환해약금 면제
▶ 연체이자(지연배상금) - 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 더하여 적용하며, 단, 최고 지연배상금률은 연 11%입니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 재직 및 소득입증 서류
- 신분증
▶ 유의사항
- 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도한 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 기업은행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 기업은행 홈페이지를 참조하거나 거래영업점 또는 고객센터(1566-2566, 1588-2588)로 문의하시기 바랍니다.
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