경제적으로 어려움을 호소하는 사람들이 증가하고 있습니다. 경제불황에 코로나19사태 장기화로 가계나 기업, 자영업자, 소상공인들 모두 경제적인 타격을 입게 되면서 매달 갚아야 할 채무를 갚을 능력이 한순간에 사라지거나, 혹은 부채가 급격히 늘어나 도저히 빚을 갚기 힘든 상황에 몰린 분들이 많은데요. 이런 이유로 프리워크 아웃이나 개인회생 등과 같은 채무조정제도에 대한 관심이 늘어나고 있습니다. 간단히 프리워크아웃은 이자율을 인하하거나 상환기간을 연장해 주는 등의 방법으로 채무자의 경제적 재기를 지원한다면, 개인회생은 원금의 일부분을 감면하거나 소득에서 본인의 최저소득을 가용하면서 남은 금액으로 변제금을 납입하게 할 수 있도록 도와주는 제도입니다.
IBK기업은행에서는 은행 문턱을 낮춰 사회적 약자를 위해 저금리 혜택을 주는 서민대출상품들은 운영중이며, 채무자들이 금융채무불이행자로 전락하지 않도록 분할상환을 도와주며, 이자율을 인하해 채무자들을 돕고 있는데요.
오늘은 IBK기업은행의 주택담보 프리워크아웃론의 자격, 한도, 금리 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
IBK주택담보프리워크아웃론
IBK기업은행의 주택담보프리워크 아웃론은 채무상환능력이 우려되는 가계차주의 부실발생을 예방하고자 사전 채무조정 기회를 부여하기 위해 주택담보대출을 만기 10년 이상 장기분할상환 대출로 대환하는 제도를말하며, 기존 주택담보대출 대환 용도입니다.
대출대상자격, 대출한도, 대출기간, 상환방법
▶ 대출대상
- 상환능력은 있으나, 일시적인 유동성이 부족한 주택담보대출(양도된 보금자리론 및 적격대출, 주택도시기금대출 등은 제외) 고객, 단 다음의 하나에 해당하는 자는 대출대상자에서 제외
▶ 대출제외대상
- 본인 및 배우자 이외의 제3자가 담보제공한 고객
- 은행연합회 신용정보 전산망에 연체(3개월 이상 등), 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보 (조세, 과태료, 고용보험료 등 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 고객
- 대출 출신청일 현재 계속 연체기간이 90일 초과 된 고객
▶ 대출한도 : 기 대출 잔액범위내 (이자금액 미포함)
▶ 대출기간 : 10년 이상 35년 이내 (최장 3년 거치기간 포함)
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환, 부분균등분할상환
대출금리, 중도상환수수료, 연체이자, 부대비용
▶ 대출금리 : 변동금리 (KORIBOR, COFIX)
- 최저 2.863% ~ 최고 3.185% (20.11.18일 현재, 연단위)
- 대출금리는 산출일 이후, 시장금리 및 대출조건, 추후 금리우대 한도변경에 따라 추후 변동 가능합니다.
▶ 중도상환수수료
- 고정금리대출 : 상환금액 X 1.2% X [(3년 - 대출경과일수)/3년], 대출실행 3년 이후 전액 면제
- 변동금리대출 : 상환금액 X 0.9% X [(3년 - 대출경과일수/3년], 대출실행 3년 이후 전액 면제
▶ 연체이자(지연배상금) : 여신이자율에 연체가산금리 연 3%를 더하여 적용. 단, 최고 지연배상금률은 연11%
▶ 부대비용
- 인지세 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담
- 근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담. (다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정)
- 서울보증보험 보험(MCI) 이용시 보험료는 은행이 부담
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 담보제공 부동산 등기사항전부증명서
- 매매계약서 또는 등기권리증
- 인감증명서 및 인감도장
- 재직 및 소득 입증서류
- 신분증, 주민등록등본 등
- 기타필요서류 : 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등
▶ 유의사항
- 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 IBK기업은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1566-2566)로 문의하여 주시기 바랍니다.
지금까지 IBK기업은행 주택담보 프리워크 아웃론에 대해서 알아보았습니다.
