지난 7월7일 법정 최고금리가 24%에서 20%로 낮아 졌는데요. 금융감독원에 의하면 고금리 대출 부담을 줄여주는 목적으로 대부업법 시행령 개정을 통하여 대부업자와 여신금융기관에 적용되는 최고금리를 연 24%에서 20%로 인하를 진행하게 되었습니다. 따라서 이자제한법상 10만원 이상 개인 간 금전 거래시 적용되는 최고금리도 현행 24%에서 20%로 인하하게 되는데요. 다만 기존 대출에는 소급 적용되지 않지만, 저축은행이나 캐피탈사, 카드사 등은 최고금리 인하 취지에 동참하여 기존대출에도 자율적으로 인하를 적용하기로 하였습니다.
이에 따라 해당 금융회사 등에 재계약 및 대환대출을 활용하여 금리인하가 가능한지 문의해볼 필요가 있으며 신규대출이 가능한 경우에는 기존 연20% 초과 대출을 신규대출로 대환하여 금리 혜택을 볼 수 있습니다.
향후 신규대출 받거나 기존 대출을 갱신, 연장할 경우 연20%를 초과한 금리를 수취하게 되면 불법에 해당되며, 특히 계약상 이자뿐 아니라 수수료, 연체이자 등 대출과 관련해 대출자로부터 대부업자 등이 받는 것은 이자로 간주하여 계산하게 됩니다.
법정최고금리가 인하됨에 따라 정부에서는 고금리 대출 대환상품 안전망대출2 상품을 출시하였는데요. 안전망 대출은 최고금리 인하로 기존 대출의 만기 연장 등이 까다로워지는 저소득, 저신용자들을 위한 정책상품입니다. 최대 2천만원 한도에서 20%를 초과하는 고금리 대출을 받아 정상 상환중인 저신용, 저소득자를 대상으로 하고 있습니다.
이번포스팅에서는 기업은행 IBK안전망대출Ⅱ 대출자격, 한도, 상환방법 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
IBK기업은행 IBK안전망대출Ⅱ
IBK안전망대출2 상품은 연20%이상의 금리 상품을 이용하는 고금리채무를 대환하는 목적으로 최대 2천백만원까지 분할상환방식으로 지원하게 되는 국민행복기금 전액보증서 대출상품입니다.
대출대상, 대출한도
▶ 대출대상 - 서민금융통합지원센터의 심사로 보증승인 결정을 통보받은 분이 대상에 해당됩니다.
- 제외고객
- 금융기관에 대한 연체대출금을 보유하고 있는 경우
- 한국신용정보원 신용관리정보를 보유한 경우
- 안전망대출 Ⅱ 신용보증약정 상 보증부실사유에 해당하는 자 (단, 신용회복지원관련 공공정보 등재자, 최근 6개월간 대출 최장 연체일이 60일 초과하거나, 연체횟수가 6회이상인 자로서 보증신청 접수일 현재 개인회생, 개인워크아웃(프리워크아웃 포함) 프로그램의 변제계획에 따라 6회(6개월) 이상 납입금을 성실하게 상환중인 자는 취급 가능)
▶ 대출한도 - 최대 2천백만원
대출금리, 대출기간, 상환방식
▶ 대출금리
- 연 17% 또는 연 19% [은행이자율 : 3.5%/ 보증료율 : 연 13.5% 또는 15.5% ]
▶ 대출기간 - 3년 또는 5년
▶ 상환방식 - 거치기간 없는 매월 원리금균등분할상환
▶ 이자지급방법
- 최초이자는 대출실행일로부터 1개월 이내에, 그 후의 이자는 지급한 이자의 계산 최종일 익일부터 1개월 이내에 지급합니다.
담보, 부대비용, 중도상환수수료, 연체이자
▶ 담보 : 국민행복기금 보증서 100% 담보
▶ 부대비용
- 대출 신규취급시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 신용보증료 : 연 13.5% 또는 연 15.5%, 신용보증료는 은행이자와 함께 매월 납부하게 됩니다.
▶ 중도상환수수료 : 중도상환해약금 면제
▶ 연체이자(지연배상금)
- 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 더하여 적용. 단, 최고 지연배상금률은 연 11%
서민금융진흥원 상담 및 이용안내
- 모바일 조회 및 신청
서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 안전망 대출Ⅱ 대출 가능 여부 실시간 조회 가능합니다. - 전화상담
1397 콜센터를 통해 안전망 대출Ⅱ 대출 가능여부 상담가능합니다.
※상담가능시간 : 월 ~ 금, 09시 ~ 18시
서민금융진흥원 방문상담
① 서민금융통합지원센터(☎1397 상담 후 내방) 신청 후 전국 14개 은행에서 대출 실행합니다.
*신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
② 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 창구에서 상담부터 대출 실행까지 원스톱으로 가능합니다.
※상담 시, 고객 상황에 맞춰 햇살론15 등 타 정책서민금융상품 안내 가능
금융교육 이수자에 대해서 추가금리 인하혜택을 제공하고 있는데요. 보증 신청 전 1년 이내 서민금융진흥원의 온라인 금융교육 이수 시 0.1%p 금리 인하 혜택제공합니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류 - 신용보증접수확인증 또는 문자발송된 접수번호 및 신분증
▶ 유의사항
- 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 하락시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 자세한 사항은 IBK고객센터(1588-2588) 또는 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
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