출산율이 떨어지면서 고령화속도가 점점 빨라지고 있습니다. 노령인구들이 늘어나고 이 분들이 인구구성에 차지하는 비율이 급격히 증가하고 있습니다. 그러나 이들의 주 수입원이었던 급여소득은 은퇴와 함께 사라지게 되면서 소득이 급감하게 됩니다. 우리나라의 평균 은퇴연력은 53세라고 합니다. 점점 나이가 많아질수록 노후자금을 어떻게 마련해야 할지, 연금설계를 어떻게 해야할지 막막하고 고민이 많아지는데요. 의학의 발달로 100세 시대에 접어들면서 평균연령이 높아지고 경제연령 또한 높아지고 있지만, 일자리를 구하기란 쉽지 않습니다. 주택연금을 흔히 역모기지론이라고 부릅니다.
모기지론은 집을 구입할 때 해당 주택을 담보로 제공하고 장기주택자금을 대출받는 제도인데, 역모기지론이란 이미 집을 가지고 있는 사람에게 그 집을 담보로 해서 평생 혹은 일정 기간동안 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급하는 제도입니다. 지원받는 사람이 사망할 때까지이기 때문에 모기지론과 같이 20-30년 정도로 만기가 길어서 장기주택저당대출이라고도 합니다.
오늘은 신한은행 주택연금 역모기론의 가입조건, 대출한도, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
신한은행 주택연금 역모기지론
신한은행 주택연금 역모기지론은 만55세 이상 고령자가 본인이 소유하고 있는 주택 및 주거 목적 오피스텔을 담보로 제공하고 연금방식으로 노후생활에 필요한 자금을 대출받는 상품으로 고령자가 평생동안 주거안정과 소득보장을 받을 수 있습니다.
대출자격, 대출한도
▶ 대출고객
- 부부합산 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 만55세 이상인 주택 및 주거목적 오피스텔 소유자
※ 단, 보유주택 공시가격 등의 합계가 9억원 초과 2주택자는 3년이내 1주택 처분조건으로 대출가능
※ 주택연금 역모기지론(확정기간방식)은 부부 중 나이가 적은사람이 만 55세 ~ 만74세
▶ 대상주택
- 공시시가 9억원 이하 주택(지방자치단체에 신고된 노인복지주택 포함) 주거목적 오피스텔
※ 상가 등 복합용도주택은 전체 면적 중 주택이 차지하는 면적이 1/2이상인 경우 가입가능
※ 주택연금 역모기지론(확정기간방식)은 노인복지주택 제외
▶ 대출한도
- 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 금액
대출기간, 상환방법
▶ 대출기간
- 종신원칙 (부부 모두 사망시가지 보장)
- 대출 갱신의 방법 : 은행의 심사를 통해 대출기한 연기 가능
▶ 상환방법
- 보증서에 기하여 공사에서 상환
- 공사는 사망 후 , 주택을 처분(경매 등)하여 상환받음
- 대출금 상환 후 남는 잉여금은 상속인에게 귀속하고, 상환 후 부족하여도 상속인에게 구상권을 행사하지 않음 (다만, 국세체납 등으로 회수하지 못한 경우는 행사 가능)
※ 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금상환 불가
대출금리, 부대비용
▶ 대출금리
- 3개월 CD변동금리 (3개월마다 변경 적용)
▶ 연체금리
- 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리
- 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 15%이내로 적용
▶ 대출비용
- 인지세
▶ 중도상환수수료는 없음
▶ 부도상담보취득비용
- 근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담하며, 정확한 비용은 근저당권 설정일에 확정
- 근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객 부담
- 부동산 담보 말소비용 고객 부담
대출금 지급
- 종신지급방식
- 생존시까지 매월 일정 금액을 지급하는 방식
- 생존시까지 매년 일정률(3%)로 월지급금이 증가(감소)하는 방식으로 지급하는 방식
- 종신종합방식
- 대출한도의 30%이내에서 수시인출 한도를 설정하고, 나머지 금액은 매월 일정하게 지급하는 방식
- 대출한도의 30%이내에서 수시인출 한도를 설정하고, 나머지 금액은 매년 일정률(35)로 월 지급금이 증가(감소)하는 방식으로 지급하는 방식
※ 단, 선순위채권 상환용도에 한하여 대출한도의 50%이내에서 수시 인출가능
- 확정기간방식
- 대출한도의 50%이내에서 수시인출 한도를 설정하고, 일정한 기간동안 매월 일정하게 지급받는 방식
- 단, 대출한도의 5%에 해당하는 금액은 담보주택관리비, 의료비의 용도로만 사용할 수 있으며, 월지급금 지급종료 이후에 지급받을 수 있음
유의사항
▶ 본 상품 가입전 반드시 주택금융공사의 전문상담원과 충분한 상담 후에 진행하는 것이 필요합니다.
▶ 금융기관 신용관리대상자 등 여신비적격자에 대해서는 대출 제한이 될 수 있습니다.
▶ 기타 자세한 사항은 주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr)또는 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
▶ 고객상담 1599-8000입니다.
지금까지 신한은행 주택연금 역모기지론에 대해서 알아보았습니다.
