우리나라 국민들의경우 부동산에 대한 사랑은 세계에서 손꼽힐 정도로 각별한데요. 과거보다 다소 줄었다고는 하지만 보유자산 중 70% 정도는 여전히 부동산이 차지하고 있는데, 이들 대부분은 거주하는 집 한채로 구성된 경우가 대다수입니다. 요즘 은퇴자들의 집에 대한 고정관념도 점차 변하면서 예를 들어 살던 집은 자식에게 물려줘야 한다는 생각에서 이젠 노후를 위해 살던 집을 활용해야 한다는 식으로 바뀌고 있는 추세입니다.
주택연금은 만55세 이상 주택 소유주가 공시가격 9억원 이하(시가12억~13억원) 주택을 담보로 하여 평생 혹은 일정기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급받을 수 있도록 국가가 보증하는 역모기지론인데요. 최근 부동산 가격이 급등하면서 주택연금 가입을 놓고 고민하는 은퇴(예정자)들이 증가하고 있으며, 최근 주택연금 중도해지가 크게 늘어난 것이 급등한 집값과 무관치 않다는 분석이 나오고 있습니다.
주택연금은 가입할 당시의 주택가격을 기준으로 연금액을 산정하기 때문에 집값이 비쌀수록 연금액도 많아지는데, 가입시 연금액이 확정된 주택연금은 가입 후 주택가격이 하락해도, 올라도 변동되지 않습니다. 주택연금도 일종의 대출로 연금수령액에 따라 대출이자 등 금융비용이 발생하게 되는데요. 노후생활에 필요한 만큼만 이용해 금융비용을 낮추는 것이 바람직합니다.
이번포스팅에서는 신한은행 주택연금 역모기지론의 가입조건, 대출한도, 금리, 지급방식 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신한은행 주택연금 역모기지론
신한은행에서 운영 중인 주택연금 역모기지론은 만 55세 이상 고령자가 본인이 소유하고 있는 주택 및 주거 목적 오피스텔을 담보로 제공하고 연금방식으로 평생동안 노후생활자금을 대출받는 상품으로, 고령자가 평생동안 주거안정과 소득보장됩니다.
대출자격(대상), 대상주택, 대출한도
▶ 대출자격 - 부부합산 보유주택 공시가격이 9억원 이하인 만55세 이상인 주택 및 주거목적 오피스텔 소유한 분이어야 합니다.
※ 단, 보유주택 공시가격 등의 합계가 9억원 초과 2주택자는 3년이내 1주택 처분조건으로 대출가능
※ 주택연금 역모기지론(확정기간방식)은 부부 중 나이가 적은사람이 만 55세 ~ 만74세
▶ 대상주택 - 공시시가 9억원 이하 주택(지방자치단체에 신고된 노인복지주택 포함) 및 주거목적 오피스텔
※ 상가 등 복합용도주택은 전체 면적 중 주택이 차지하는 면적이 1/2이상인 경우 가입가능
※ 주택연금 역모기지론(확정기간방식)은 노인복지주택 제외되니 유의하세요.
▶ 대출한도 - 공사가 발급하는 보증서상의 금액
대출기간, 상환방법
▶ 대출기간 - 종신원칙 (부부 모두 사망시까지 보장)
- 대출 갱신의 방법 : 은행의 심사를 통해 대출기한 연기 가능합니다.
▶ 상환방법 - 보증서에 기하여 공사에서 상환합니다.
- 공사는 사망 후 , 주택을 처분(경매 등)하여 상환받음
- 대출금 상환 후 남는 잉여금은 상속인에게 귀속하고, 상환 후 부족하여도 상속인에게 구상권을 행사하지 않음 (다만, 국세체납 등으로 회수하지 못한 경우는 행사 가능)
대출금리, 연체금리, 중도상환수수료, 부대비용, 추가사항
▶ 대출금리 - 3개월 CD변동금리 (3개월마다 변경 적용)
▶ 연체금리
- 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리
- 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 15%이내로 적용
▶ 중도상환수수료 : 없음.
▶ 대출비용
- 인지세
▶ 부동산 담보 취득비용
- 근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담하며, 정확한 비용은 근저당권 설정일에 확정
- 근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객 부담
- 부동산 담보 말소시 : 근저당권 말소비용 고객 부담
▶ 보증료 (2018.12.05 기준)
- 일반 주택연금 우대지급형 우대혼합형
- 초기보증료 : 주택가격의 1.50%
- 연납보증료 : 대출잔액의 0.75%
- 대출상환형
- 초기보증료 : 주택가격의 1.00%
- 연납보증료 : 대출잔액의 1.00%
대출금 지급방식
① 종신지급방식
- 생존시까지 매월 일정 금액을 지급하는 방식
- 생존시까지 매년 일정률(3%)로 월지급금이 증가(감소)하는 방식으로 지급하는 방식
② 종신혼합방식
- 대출한도의 30%이내에서 수시인출 한도를 설정하고, 나머지 금액은 매월 일정하게 지급하는 방식
- 대출한도의 30%이내에서 수시인출 한도를 설정하고, 나머지 금액은 매년 일정률(3%)로 월 지급금이 증가(감소)하는 방식으로 지급하는 방식
※ 단, 선순위채권 상환용도에 한하여 대출한도의 50%이내에서 수시 인출가능
③ 확정기간방식
- 대출한도의 50%이내에서 수시인출 한도를 설정하고, 일정한 기간동안 매월 일정하게 지급받는 방식
- 단, 대출한도의 5%에 해당하는 금액은 담보주택관리비, 의료비의 용도로만 사용할 수 있으며, 월지급금 지급종료 이후에 지급받을 수 있음
유의사항
- 금융기관 신용관리대상자 등 여신비적격자에 대해서는 대출이 제한이 될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr)또는 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
- 고객상담 1599-8000입니다.
예금담보대출
| └ KB국민은행 청약(주택종합저축) 예금담보대출한도, 이자, 필요서류 |
| └ 우리은행 예금담보대출 한도, 금리, 중도상환 |
| └ IBK기업은행 i-ONE 예금담보대출 대상, 한도, 금리 |
| └ DGB 대구은행 무방문 예금담보대출 한도, 금리, 유의사항 |
| └ KB국민은행 예금,적금 CD, 어음, RP 담보 대출 |
지금까지 신한은행 주택연금 역모기지론 상품에 대해서 알아보았습니다.
