제1금융권인 은행에서 대출을 신청할 때 가장 중요한 것은 신용정보회사에서 산정한 신용평점(등급)과 은행들이 자체적으로 산정하고 있는 내부신용등급(CSS)인데요. 사실 은행들의 내부신용등급을 일반 금융소비자가 알기는 매우 힘들지만, 은행에서 시행하고 있는 주거래고객 서비스를 통해서 해당은행에서 어떠한 신용평가가 내려지는지 나름대로 파악할 수 있습니다.
은행들의 주거래고객 서비스에는 여러가지 기준을 가지고 있지만, 대다수 급여통장이나 입출금예금평잔액, 각종 예금상품 가입, 공과금아파트 관리비 이체, 거래기간 개월수 등이 있는데요. KB금융그룹에는 KB국민은행, KB국민카드, KB증권, KB손해보험, KB생명보험 등 다양한 계열사들을 보유하고 있는데 이런 계열사들을 통합하여 거래실적에 근거해서 고객을 우대하는 KB STAR CLUB을 시행중입니다.
"KB STAR CLUB"에는 MVP스타, 로얄스타, 골드스타, 프리미엄스타 4등급이 존재합니다. 국민은행에서 MVP스타가 되기 위해선 KB평점 1만점(상품거래실적 및 기타거래실적 합계)과 함께 총자산 3000만원(국민은행 총예금 3개월 평균 잔액)이상이 필요합니다.
고객등급이 높아지는 경우 그만큼 많은 혜택을 볼 수 있는데, 사회초년생들의 경우 주거래은행이 정해졌다면 꾸준한 이용으로 고객등급을 높여서 혜택을 누리는 것도 좋은 것 같습니다. KB국민은행에서는 KB STAR CLUB 고객분들을 위한 신용대출 상품을 운영중인데요.
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이번 포스팅에서는 KB국민은행 KB STAR CLUB 신용대출 상품의 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
KB국민은행 STAR CLUB 신용대출
KB국민은행 KB STAR CLUB 신용대출은 KB 국민은행과 거래하는 STAR CLUB 고객을 위한 우수고객 전용상품으로, '내맘대로 통장자동대출' 선택시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리 혜택이 제공됩니다.
대출자격, 대출한도
▶ 대출자격 - KB 국민은행과 거래하는 골드스타 이상의 STAR CLUB 고객으로서 대출적격자로 판정된 분이 대상에 해당됩니다.
▶ 대출금액한도 - 최대 2억원 이내
- 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 최대 1억원 이내 (종합통장자동대출은 최대 5천만원 이내)
- 분할상환 : 최대 2억원 이내입니다.
※ 대출한도는 '내맘대로 통장자동대출' 기능 선택여부, 상환방법, 신용평가 결과 등에 따라 차등 적용.
대출기간 및 상환방법
▶ 일시상환(종합통장자동대출) : 1년 (최장 10년까지 기한연장 가능)
※ 종합통장자동대출의 경우, 아래 중 선택하여 상환하게 됩니다.
① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)
▶ 원금균등/ 원리금균등 분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내입니다.
※ 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
※ 거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능
대출금리
▶ 대출금리 - 일시상환방식(일반대출), 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준으로 최저 연 3.38% 에서 최고 연 5.78%까지 적용됩니다.
- 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 고객님의 KB STAR CLUB 고객등급, 신용등급, 은행거래 등에 따라 변경될 수 있습니다.
▶ 우대금리 : 최고 연 1.2% 우대
(1) 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%
- 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 최고 연 0.3%
- 자동이체 실적우대 : 연 0.1%
- 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%
- KB스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%
(2) 영업점장 우대금리 : 최고 연 0.3%
| 구분 | 거래기간(20년 미만) | 거래기간(20년 이상) |
| MVP | 연 0.2%p | 연 0.3%p |
| 로얄 | 연 0.1%p | 연 0.2%p |
※ ‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)’ 선택시 ‘내맘대로 우대금리(연0.1%p)’가 추가 적용됩니다. (CSS 1~4등급)
중도상환수수료. 필요서류
▶ 중도상환수수료
- 0.6% 적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
☞ 중도상환수수료는 "중도상환원금 * 수수료율(0.6%) * 잔존일수 / 대출기간 "
※ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용
☞ 종합통장자동대출의 경우 제외됩니다.
▶ 필요서류
- 본인신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 신용대출 합산 1억원(당행 신규 및 전금융기관 잔액 합계) 초과시, 아래 서류 필수제출
* 소득있는 경우 : [①,② 모두]
① 재직(사업)사실 확인서류(재직증명서 또는 사업등록증 등)
② 소득확인서류(근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등)
* 소득없는 경우 : [①,② 중 택1]
① 국세청 사실증명원
② 건강보험자격득실확인원(피부양자의 경우에 한함)
유의사항
- 금리인하요구권 신청이 가능하며 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 대출신청인이 은행의 신용평가 결과 대출취급이 부적격한 경우[신용도 판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함), 연체대출금 보유, 신용등급 낮음 등] 대출이 제한될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 KB국민은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1588-9999)로 문의하시기 바랍니다.
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지금까지 KB국민은행 STAR CLUB 신용대출에 대해서 알아보았습니다.
