2021년 하반기의 대출시장은 금융위원회의 가계대출 총량 규제를 반영하고 있어서 대출이 줄어든 상황인데요. 또한 한국은행의 기준금리 1%까지 인상하게 되면서 이자부담 또한 상당히 증가하고 있는데 2022년에도 인플레이션을 감안하여 한국은행에서는 기준금리 인상을 예고하고 있어서 시중은행의 금리인상을 불가필할 것으로 예상됩니다.
최근들의 은행들의 변동금리를 적용하는 주택담보대출 금리가 큰 폭으로 상승하게 되면서 고정금리형 금리를 초과하는 상황이 연출되고 있는데요. 이에 따라 주담대를 이용하는 상당수의 대출을 이용하는 분들이 더 많은 이자부담을 하게 되고 있습니다.
KB국민·신한·우리·하나은행 등 4대 시중은행의 지난 17일 기준 주택담보대출 변동금리가 연 3.71~5.06% 수준을 띄고 있는데 이와 같은 수치는 전달인 11월 보다 하단이 0.27% 상승하고, 상단이 0.08% 올라서 최고 5%대까지 올라서게 되었습니다. 이와 반면에 고정금리형 주택담보대출의 금리는 연 3.82~5.13%에서 연 3.58~4.91%로 오히려 낮아졌는데 평균적으로 변동금리 주택담보대출의 금리가 고정금리 주택담보대출 보다 낮았던 점을 생각해보면 이는 굉징히 이례적인 현상이 나타난 것으로 이해할 수 있습니다.
이와 같은 금리 역전은 변동금리형 주택담보대출의 기준으로 이용되는 코픽스가 기준금리 인상에 따라 급등한 영향을 반영한 것으로, 고정금리형 주택담보대출의 기준으로 이용되는 은행채 5년물의 금리는 소폭 하락된 결과로 이해해볼 수 있습니다.
2022년이 시작되는 다음주부터는 시중은행들의 경우 막혔던 총량 규제에 연초 조금은 숨통을 띄울 것으로 보고 주택담보대출을 다시 재개하게 되는데요. 여러 은행들의 금리를 세밀하게 확인해보고 나에게 맞는 상품을 고르는 현명한 선택이 필요하겠습니다.
이번포스팅에서는 KB국민은행 주택담보대출 상품의 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
KB국민은행 주택담보대출
국민은행 주택담보대출은 혼합금리, 변동금리 중 유리한 금리를 선택하여 35년까지 상환가능한 주택담보대출 상품을 입니다.
대출신청자격, 대출한도
▶ 대출신청자격 - 보유중인 주택을 담보로 대출을 신청하는 경우에 해당되며, 주택구입, 신축, 경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함합니다.
※ 대출대상주택 - 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)이 해당됩니다.
▶ 대출한도 - 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내이며, 통장자동대출은 최고 3억원 이내에서 가능
대출기간, 상환방법
▶ 대출기간 - 상환조건에 따라 대출기간이 다르게 설정됩니다.
(1) 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
(2) 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 35년 이내
단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
(3) 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
※ 위의 (1)~(3)에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용
▶ 거치기간 - 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내가능하며 단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용하게 됩니다.
대출금리
- 금리는 주택담보(아파트 포함, 전액유담보), 주택자금, 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급기준으로 산출하며, 변동, 혼합금리는 아래와 같습니다.
<변동금리>
<혼합금리>
▶ 우대금리: 최고 연 1.2%p 우대
☞ 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%p
ㅇ 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%p
ㅇ 자동이체 실적우대 : 연 0.1%p
- 아파트관리비,지로,금융결제원CMS,펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체서
ㅇ 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우
ㅇ 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%p
- 잔액30만원 이상 적립식예금 계좌 보유시
ㅇ 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%p
- KB스타뱅킹 이용시
☞부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%p
☞주택자금대출에 대한 장애인 우대: 연 0.1%p
필요서류
- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 토지 및 건물 등기권리증
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
- 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
- 재직 및 소득증빙서류
- 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등)
중도상환 수수료, 연체이자(지연배상금)
▶ 중도상환수수료
- 중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
- 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용합니다.
▶ 연체이자(지연배상금)
- 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%
유의사항
▶ 수입인지대금은 각 50%씩 고객과 은행이 부담하며, 근저당권설정비용 중 설정등기와 관련하여 발생하는 비용(등록면허세, 지방세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)은 은행이 부담하고 국민주택채권매입비 및 감액/말소등기와 관련하여 발생하는 비용은 대출신청인이 부담하게 됩니다.
▶ 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약 철회할 수 있습니다.
▶ 대출신청인이 은행의 신용평가 결과 대출취급이 부적격한 경우[신용도 판단 정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함), 연체대출금 보유, 신용등급 낮음 등] 대출이 제한될 수 있습니다.
▶ 약정납일입이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다. 또한 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.
▶ 상품관련 자세한 내용은 창구직원 또는 스마트상담부(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com) 또는 상품설명서를 반드시 참조하시기 바랍니다.
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