최근 금리 인상이 본격적으로 이루어지면서 전세자금대출 금리 역시 최고 연 5% 시대에 다가서고 있는데요. 한국은행의 두차례 기준금리 인상과 앞으로도 1~2회 금리인상을 예고하고 있어 당분간 시중 금리 상승은 계속될 전망으로 대출 실수요자의 이자부담이 줄어들지는 않겠습니다.
전세자금대출은 공공기관인 한국주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG), 민간회사인 SGI서울보증 등에서 발급하는 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 주는 구조로 이루어져 있는데요. 보증기관별로 전세대출로 나뉘어 지는 구조입니다.
가장 먼저 확인해보아야 하는 부분이 전세보증금 요건으로 HF와 HUG가 보증하는 전세대출은 전세보증금이 수도권에서 7억원, 비수도권에서 5억원 이하일 때 이용 가능하다. SGI서울보증 전세대출은 제한이 없는데요.
대출 한도는 HF 보증 상품이 2억2200만원, HUG 상품이 4억원(청년·신혼부부는 4억5000만원), SGI서울보증 상품이 5억원입니다. 대출 금리에서는 HF·HUG 상품의 경우 거의 차이가 발생하지 않지만, 대출 실행시 내는 보증료가 다르기 때문에 우대금리 여부를 따져 결정하면 되겠습니다.
이번포스팅에서는 NH농협 NH전세대출(주택도시보증공사)의 자격, 한도, 금리, 필요서류, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
NH전세대출(주택도시보증공사)
주택도시보증공사의 「전세보증금반환보증」과 「전세자금대출특약보증」의 결합상품으로 대출이 진행되는 NH전세대출은 전세자금대출특약보증으로 전세자금을 지원받고, 전세계약 만료시 [전세보증금반환보증]을 통해서 전세보증금을 안전하게 돌려받고 대출금을 상환할 수 있는 상품입니다.
대출대상, 대출한도
▶ 대출대상 - 중개업소를 통해 임대차계약 체결 후 5%이상 계약금을 지급한 임차인이 대상에 해당되는데요.
부부합산기준 주택보유수가 무주택 또는 1주택인 고객 (부부합산 1주택자의 경우 부부합산소득 1억원 이하
보유주택가격이 9억원 이하(’20.07.10 이후 규제대상지역 아파트 취득한 경우에는 취득가격 3억원 이하)인 경우만 가능)으로 소득 대비 금융비용부담율이 40%이내인 분
대출한도금액
▶ 대출한도 - 최고 4억원 이내로 다음 중 적은금액에서 결정
① 전세보증금의 80% 이내
* 보증부 월세계약은 전세보증금에서 임대차기간 전체에 해당하는 월세 합계액 차감합니다.
② 전세보증금반환보증금액의 80% 이내
대출기간, 상환방법
▶ 대출기간 - 25개월이내 (대출만기일은 임대차기간 종료일+1개월)
※ 만기시 자동연장되지 않으며, 임대차계약내용 변경(종료) 및 신용도에 따라 연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전상담이 필요합니다.
▶ 상환방법 - 만기일시상환방식으로 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환합니다.
※ 중도상환시 대출잔존기간에 따라 중도상환해약금이 부과되며, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.
대출금리
▶ 대출금리
- 주택자금대출, 대출금액 2억원, 대출기간 2년 1개월, 신용등급 3등급, 만기 일시상환방식기준으로 기준금리 연 1.62% ~ 2.24%, 가산금리 2.47% ~ 2.59%, 우대금리 1.00%, 최종 연 3.21% ~ 4.71% 적용됩니다.
▶ 우대금리: 최고 연 1.00%p 우대혜택제공
① 거래실적우대(최대 0.30%p)
카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.10%p, 급여이체(매월 150만원 이상) 0.10%p, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%p 등
② 정책우대(최대 0.30%p)
농업인 우대 0.20%p, 보증료 고객부담 0.10%p 등
③ 상품우대(최대 0.40%p)
영업점장 우대금리 0.20%p, 분할상환우대 0.20%p 등
계약안내사항
▶ 신청시기 : (신규계약) 잔금지급일과 전입일 중 빠른날로부터 3개월 이내
(갱신계약) 갱신계약을 체결한 날로부터 3개월 이내
▶ 전세보증금 : 수도권 5억원 이하, 그 외지역 4억원 이하
▶ 임대차기간 : 1년 이상 2년 이내 (대출신청일 현재 임대차계약기간이 1년 이상일 것)
▶ 임대인 : 외국인 및 외국국적동포가 아닌 개인이 해당됩니다.
▶ 대상주택 : 단독주택, 다가구주택, 아파트, 연립주택, 다세대주택, 주거용오피스텔
- 임차권의 대항력(입주와 전입신고) 및 우선변제권(확정일자)을 확보하였거나 확보할 수 있는 고객
- 소유권에 대한 권리침해(경매신청, 압류, 가압류, 가처분, 가등기 등)가 없을 것
- 전입세대열람내역 확인 결과 타 세대의 전입내역이 없을 것 (단독주택, 다가구주택 제외)
- 선순위채권 ≤ 주택가격의 60% (단독 다가구의 경우 80%. 단, 보증신청인보다 우선하는 전세보증금을 제외한 선순위채권은 60% 이하)
- 미등기 건물 또는 건축물대장에 위반건축물로 기재되어 있지 않을 것
필요서류
- 실명확인증표
- 재직 및 소득확인서류
- 주민등록등본(배우자 정보가 없을 경우 가족관계증명서 추가 제출)
- 확정일자부 전세계약서 원본(공제증서 및 중개대상물 설명 확인서 포함), 계약금 지급 확인 서류
- 부동산 등기사항전부증명서
- 건축물대장, 타 전세계약 체결내역 확인서(단독, 다가구주택인 경우)
- 전입세대열람내역
- 임대인의 예금통장 사본(신규 임대차계약 전세자금대출인 경우)
담보, 유의사항
▶ 담보 - 주택도시보증공사 전세자금대출특약보증서 (보증비율 100%) 담보
▶ 유의사항
- NH농협은행 신용평가 결과 등에 따라 대출이 일부 제한될 수 있으며 대출한도는 신청인의 소득, 부채, 신용도 등에 따라 달라질 수 있습니다.
- NH전세대출은 임차보증금반환채권에 대한 채권양도 조건으로 취급되므로, 임대인에게 채권양도통지서가 내용증명으로 통지되며, 임대인의 동의(수령)가 있어야 대출지원이 가능합니다.
- 대출 만기도래시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담하시기 바랍니다.
- 기타 자세한 사항은 고객행복센터(1661-3000,1522-3000)로 문의하시기 바랍니다.
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