만약 연체자로 확정된 경우, 돈이 필요할 때는 어떻게 대출을 받을 수 있을까요? 이번포스팅에서는 연체자라도 대출을 받을 수 있는 방법에 관하여 알아보도록 하겠습니다.
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
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[연체자 대출 가능한 방법]
새희망 홀씨
▶ 새희망홀씨는 정부지원 서민대출 상품으로 소득이 적거나 신용도가 낮아서 제1금융권 이용이 어련운 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 생활안정자금, 긴급자금 등을 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출입니다.
- 대출대상 - 연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% (종전 신용등급 6등급 이하)
- 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
- 대출한도 : 최대 3천만원 까지 은행별 자율 결정
- 운영기간 : 2025년까지 한시적으로 운영
- 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
- 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원하고 있습니다.
- 취급은행 : 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 씨티, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주은행
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SBI저축은행 사이다 뱅크 비상금 대출
▶ 대출상품 특징
- 24시간 대출 가능
- 무서류 대출 가능
- 365일 24시간 자동송금 가능
- 최대 500만원까지 대출 가능
- 직업과 소득에 관계없이 신청 가능
▶ 대출한도 및 금리 -대출한도는 최대 500만원이고, 대출금리는 연 6.9%~16.5% , 고정금리 적용
▶ 대출기간 및 상환방법
- 대출기간은 12개월~36개월 사이로 선택해 이용할 수 있고, 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.
▶ 신청방법
사이다뱅크 모바일 앱이나 인터넷 홈페이지를 통해 신청 가능합니다.
러시앤캐시 모바일대출 – 장기연체자 대출 가능한 곳
▶ 대출상품 특징
- 모바일 대출 가능
- 만 20세 이상이면 대출 가능
- 최대 3,000만원까지 대출 가능
- 학생, 피성년후견인, 피한정후견인은 대출 불가
▶ 대출한도 및 금리 - 대출한도는 3천만원이고, 연 20% 이내로 적용됩니다.
▶ 대출기간 및 상환방법
- 1년에서 5년까지
- 상환방법은 자유롭게 상환하시거나 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.
▶ 필요서류
- 대출을 하실 때 필요한 서류는 대출계약서와 소득증빙서류이며, 단, 소득증빙서류는 대출 신청금액과 신청인 연령에 따라 달라질 수 있습니다.
▶ 신청방법 - 대출신청은 러시앤캐시 모바일 앱이나 인터넷 홈페이지를 통해 가능합니다.
자동차 담보 대출
▶ 자동차 담보대출의 경우 예전에는 제2금융권에서 많이 진행됐지만, 최근에는 1금융권에서도 저금리 대출상품을 많이 운영하고 있는데요.
▶ 자동차로 담보대출을 받으려는 경우 자동차는 본인 명의여야 대출이 가능하며, 자동차 압류가 없어야 하며, 구매 후 3개월 이상 지나야 대출 가능.
- 자동차담보대출은 신용점수에 크게 관계없이 자동차 담보로 대출을 받을 수 있으며 대출금리도 낮은 편에 속합니다.
- 단, 연체이력이 있는 경우 제1금융권인 은행에서 대출 받기가 어려울 수 있으며, 이럴 때는 2금융권 이하에서 자동차 담보대출이 가능하니 긴급자금이나 생활안정자금이 필요할 경우 확인해 보시기 바랍니다.
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보험약관대출
▶ 은행권 대출이 어려울 때 생각해볼 수 있는 것이 바로 가입되어 있는 보험상품을 이용한 약관대출이 있는데요. 보험을 해지 않고 유지하면서 대출이 가능한 장점이 있습니다.
- 보험약관대출 : 보험의 보장은 그대로 유지하면서 해지환급금 일부를 자유롭게 이용할 수 있는 보험사대출 서비스
- 대출금 규모 : 보험사별로 차이는 있지만, 해지환급금의 50~ 95% 수준
- 장점 : 빠르고 간편, 직접 창구를 방문할 필요없이 전화나 모바일, 인터넷 등을 통해 간단하게 24시간 신청 가능
- 신용등급조회 등 대출심사를 거치지 않고 중도상환수수료를 부담하지 않습니다.
- 대출이 연체되더라도 신용도가 하락하지 않습니다.
※ 보험약관대출의 경우 연체나 신용도에 관계없이 대출이 가능하므로 긴급자금이나 생활안정자금이 필요할 경우 유용하게 사용할 수 있습니다.
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P2P대출상품
▶ P2P대출 (Peer-to-Peer lending)
- P2P대출은 금융기관이 아닌 온라인 플랫폼을 통해 개인 간에 필요자금을 지원하고 대출하는 방식을 이야기 하는데요.
- 개인투자자를 모집한 뒤 은행 등 제도권 금융기관으로부터 대출을 받기 어려운 사업자에게 자금을 빌려주고 이후 사업자로부터 대출원금과 이자를 회수하여 투자자에게 수익을 지급하는 방식입니다.
- P2P 대출은 온라인 기술과 금융이 결합한 핀테크 서비스 중 하나로, 온라인 기술의 급속 발달과 함께 빠른 속도로 자리잡아가고 있습니다.
- 대출 신청을 받고 개별 투자자들로부터 자금을 모으는 과정이 온라인을 통해 이뤄지기 때문에 이론적으로 인건비나 운영비를 줄일 수 있습니다.
- 투자자 입장에선 더 높은 투자 수익률을 기대할 수 있습니다. 원천징수를 하고 있으며 소득이 증빙되어야 하며, 4대보험이 가입되어 있지 않아도 소득증빙으로 대출이 가능한 곳입니다. 돈을 빌려주는 사람과 돈을 빌린 사람과의 합의가 있는 경우 연체자의 경우에도 대출이 가능
▶ 대표적인 P2P대출 사이트로 피플펀드(https://www.peoplefund.co.kr/), 테라펀딩(https://www.terafunding.com/), 8퍼센트(https://8percent.kr/), 렌딧(https://invest.lendit.co.kr/)등에서 이용할 수 있습니다.
- 규모가 작은 P2P사이트에서는 개인정보도용 및 대출사기 등의 위험이 높으므로 가급적 꼭 필요한 자금이 아니라면 사용하지 않는 것을 추천드립니다.
무직자 비상금, 24시간 대출 관련글
지금까지 연체자 P2P, 보험약관, 새희망홀씨, 자동차 담보 대출 방법에 관하여 알아보았습니다.
