대출금리가 고공행진을 하는 가운데 고정금리 주택담보대출인 적격대출에 실수요자들이 몰리고 있지만 적격대출을 취급하지 않는 은행도 많을 뿐만 아니라 총 대출한도가 넉넉하지 않아 입주를 앞둔 사람들의 마음을 졸이고 있는데요. 시중은행에 따르면 하나은행과 NH농협은행은 1분기 적격대출 한도를 모두 소진해 신규취급을 중단하기도 하였는데요. NH농협은행의 경우 한도 160억원이 이틀만에 동이 날 정도로 빠르게 소진되고 있는데요.
적격대출은 10~30년, 최장 40년 만기로 9억원 이하 주택에 대해 최대 5억원까지 빌려주는 상품으로 기준 금리는 연 3.5%로 4대 시중은행 고정형 주담대 금리 5.28~5.78%에 비해 크게 낮고, 3.7~5.2% 수준의 변동금리보다도 유리한 이점이 있을 뿐만 아니라 소득 제한이 없고 대출한도도 높아 맞벌이 부부들이 많이 찾고 있습니다.
하지만 높은 인기에도 불구하고 금융당국에서는 적격대출 한도를 매년 줄여나가는 추세인데요. 적격대출 판매실적은 2017년 12조6000억원에서 지난해 8조원까지 쪼그라들었는데, 은행에서도 적격대출 취급에 소극적인 모습을 띄고 있습니다. 주택금융공사를 대신에 판매하는 정책대출이기 때문에 은행들의 판매 마진이 적은데다, 채권을 팔기 전까지는 가계대출 총량규제에 잡히기 때문입니다.
이번포스팅에서는 KB국민은행 금리고정형적격대출 상품의 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
KB국민은행 금리고정형적격대출
금리고정형적격대출은 장기고정금리 대출상품으로 시장금리 상승시 상환부담이 증가되지 않으므로 금리가 상승할 것으로 전망하거나 금리상승의 위험을 피하고자 하는 분들에게 적합한 상품입니다.
대출자격, 대상주택
▶ 대출신청자격 - 민법상 성년
※ 주택 구입, 경락, 신축(준공급만 해당) 자금 필요시 신청합니다.
※ 주택을 담보로 가계일반자금 필요시 신청
▶ 대출대상주택 - 공부상 주택이고 실제 주거용으로 이용되는 아파트, 연립, 다세대, 단독주택, 주상복합주택(단, 9억원 초과 주택, 오피스텔, 상가 등은 제외되니 유의하세요)
대출 한도, 대출기간 및 상환방법
▶ 대출한도 - 담보사정가격 이내에서 5억원 이내
▶ 대출기간 및 상환방법 - 대출기간 : 10년 ~ 30년 중 선택 가능하며, 거치기간 1년 거치 또는 비거치 선택할 수 있습니다
▶ 통장자동대출
- 매월 원금균등, 원리금균등
- 원금은 약정된 분할상환 납입일에 균등분할 상환하고, 이자는 원금상환방법과 동일한 월 단위로 후취
대출금리, 조기상환수수료
▶ 대출금리 - 기본금리로 국고채(5y)금리를 기준으로 한 고정금리 대출로 운용됩니다.
- 대출취급시 : 한국주택금융공사에서 통지한「매입금리」주)+「상품이익률」로 결정됩니다.
※ 매입금리 : 공사에서 은행의 대출채권 양수시 적용할 금리로 매월 말일의 5영업일 전까지 은행에 통보하며, 다음달 초일부터 말일까지 취급할 대출에 적용
▶ 조기상환수수료
- 3년 이내에 중도상환 원금에 대하여 경과일수별로 1.2% 한도내에서 부과
- 중도상환원금 X 중도수수료율 (1.2%) X (3년 - 대출경과일수/ 3년)
담보 및 보증, 부대비용
▶ 담보
- 1순위 근저당권 설정 원칙(한정근담보로 운용)
- 모기지신용보험(MCI)운용가능
※ MCI(모기지보험, Mortgage Credit Insurance) : 아파트담보대출 취급시 본인이 거주하는 경우에 한해 방수에 대한 최우선변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정 (보험료 은행부담)하게 됩니다.
▶부대비용
1) 인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 고객님과 은행이 부담합니다.
- 5천만 원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억 원 이하 : 7만 원
- 1억 원 초과 10억 원 이하 : 15만 원
- 10억 원 초과 : 35만 원
2) 담보취득비용
- (근저당권 설정시) 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담. 다만, 정확한 비용은 대출실행일에 확정
3) 보증(보험)료
- 한국주택금융공사 및 주택도시보증공사 보증서 이용시 보증료는 대출신청인이 부담하게 됩니다.
- 서울보증보험 모기지보험 이용시 보험료는 은행이 부담
※ 대출이용 중 또는 상환시 고객이 부담해야 하는 비용 : (근저당권 감액, 말소시) 대출신청인이 부담하게 됩니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 본인 및 배우자 신분증(주민등록증 등 본인확인증표)
- 주민등록등본 및 전입세대 열람내역(동거인 포함, 최근 1개월 이내 발급분)
- 가족관계증명원(채무자가 미혼 이거나, 배우자가 별도 세대인 경우)
- 토지 및 건물 등기사항전부증명서(최근1개월 이내 발급분)
- 인감증명서(인감도장) 또는 본인서명사실확인서
- 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
- 등기권리증(차주 소유 주택 담보제공시)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청시, 공사제출시 사본가능)
- 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우, 공사제출시 사본가능)
- 기타 추가 필요서류(재직, 소득서류 등)
▶ 유의사항
- 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 잇습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
- 기타 자세한 사항은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(1588-9999)로 문의하시기 바랍니다
보금자리, 고정금리 대출
지금까지 KB국민은행 KB금리고정형적격대출에 대해서 알아보았습니다.
