DGB 주택금융공사 U-모기지론(보금자리론) 대상, 한도, 금리, 상환방법

주택담보대출 금리 6%시재에 가까워지고 있습니다. 은행의 대출 금리 기준이 되는 자금조달비용지수(COFIX, 코픽스)가 2년 반만에 최고치를 기록한 가운데 향후 더 오를 가능성이 커지고 있습니다. 은행연합회에 다르면 지난해 12월 신규 취급액 기준 코픽스는 1.69%로 전월보다 0.14%포인트 올랐습니다. 이는 2019년 6월이후 30개월 만에 최고치입니다. 코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금 가중평균금리로, 변동형 주택담보대출, 전세대출, 신용대출 등 은행 주요대출상품의 기준금리로 활용됩니다. 은행업계에 따르면 신한, KB국민, 하나, 우리, NH농협은행 등 5대 시중은행의 이 날 기준 주담대 변동금리는 전월(3.57 ~ 5.07%)보다 상승한 3.71~5.21%로 나타났습니다. 은행권에선 이달 한국은행 총재가 14일 기준금리를 인상한 데 이어 추가 기준금리 인상 가능성을 시사했고, 미국 연방준비제도도 수차례 금리 인상을 시사하고 있어 앞으로도 코픽스 상승에 따른 주담대 금리 인상이 이어질 수 있다고 봤습니다. 전문가들은 신규 주담대 대출자들에게 혼합형(5년 고정) 금리 상품을 선택할 것을 추천하고 있습니다. 주담대의 경우 현재 고정금리가 변동금리보다 높으나, 향후 변동금리 상승 속도 등을 고려하면 5년간 동일한 원리금을 갚는 게 부담이 덜하다는 것입니다.

다만 기존 변동금리 대출 차주들은 무조건 고정금리로 갈아타기보다는 여러가지 조건을 살펴볼 것을 추천했습니다. 고정금리로 전환시 가산금리도 현재 시점으로 재산정돼 오히려 금리가 더 높아질 수도 있어서입니다. 또 한도 축소, 중도상환 수수료 발생 등으로 인한 유불리 등도 점검하고 선택할 필요가 있습니다. 기준금리 인상 국면에 접어들자 기업의 고정금리 대출 선호현상이 뚜렷해진 것으로 나타났습니다. 전체 대출에서 고정금리 대출이 차지하는 비중도 반년 만에 최대를 기록했습니다.

정부와 시중 여러은행에서는 서민들의 주거안정을 도모하기 위하여 한국주택금융공사를 통하여 주택구입시 장기대출로 보금자리 상품을 운영하고 있습니다. u- 보금자리론, 아낌e 보금자리론, t- 보금자리론이 있는데, 이 세가지 상품들의 경우 대출받을 날로부터 만기까지 안정적인 고정금리 상품으로 장래에 발생될 금리 변동 위험을 줄이고자 하는 고객님들께 적합한 상품입니다.

오늘은 DGB대구은행 주택금융공사 U-모기지론(U-보금자리론) 대출자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

DGB 주택금용공사 U-모기지론(U-보금자리론)

DGB 주택금융공사 U-보금자리론은 영업점 방문없이 인터넷을 통해서 편리하게 대출상담 및 신청, 심사가 가능한 상품으로, 최장 30년동안 금리변동의 위험부담 없이 고정금리로 대출받아 장기에 걸쳐 안정적으로 상환이 가능한 주택담보대출 상품입니다.

대출자격, 대상주택, 대출한도

▶ 대출자격

- 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 보유자

※ 대출제외대상

한국신용정보원 신용정보관리대상자
대구은행에 연체(대출, 신용카드 등)을 보유하고 있는 경우
금융기관 신용관리대상자 등 당행 내규에 의하여 취급이 불가한 경우

▶ 대상주택

- 최고 3억원 이내

(담보평가액의 최대 70% 이내)

※ 임대차 금액 및 주택유형(아파트/기타주택), DTI(총부채상환비율) 등에 따라 차등 적용

▶ 대출한도

- 최고 5억원

(서울보증보험(주)의 보증한도 및 임차보증금의 80% 이내)

※ KB시세, 신용등급, 금융기관 대출정보, 보증보험 심사 등에 따라 최종 대출한도가 적용됩니다.

대출기간 및 상환방식, 대출금리, 중도상환수수료

▶ 대출기간

- 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능하며 거치기간은 운용하지 않음

▶ 상환 및 이자납입방법

- 원(리)금균등분할상환 : 대출원(리)금은 약정된 분할상환납입일에 균등분할상환하고 이자는 대출원금 상환시 납부

▶ 대출금리

- 확정금리 : 3.45% (30년, 22년 02월 기준)

- 한국주택금융공사에서 제시하는 기준 대출금리를 고정금리 적용

1) 우대금리
① 가족사랑(신청인 또는 배우자의 직계존비속이 전세자금보증 또는 주택연금 이용) 0.1%p,
안심주머니 앱 쿠폰(금리할인 쿠폰) 0.02%p 금리우대
② 사회적 배려층(신혼가구 0.2%p, 다자녀가구 0.4%p, 한부모가구 0.4%p, 장애인가구 0.4%p, 다문화 가구0.4%p)에 해당될 경우 금리우대
□ 사회적 배려층 요건
- 주택가격 6억원 이하
- 부부합산 연소득 6천만원 이하(신혼가구는 연소득 7천만원)
- 주택면적 85㎡이하(도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡)

※ 다자녀(미성년 자녀 3명 이상) 가구의 경우 면적제한을 받지 않음

2) 가산금리
- 담보물 소재지가 투기지역 0.1%p 금리 부과 (녹색건축 인증을 받은 경우 투기지역 가산금리 면제)
※ 최종 대출 금리가 1.2% 미만인 경우 1.2% 적용

▶ 중도상환수수료

- 대출취급 후 3년이내 상환시 : 대출실행일로부터 경과일수별로 상환금액의 1.2%

=> 조기(중도)상환수수료 = 조기(중도)상환금액 X 조기(중도)상환수수료율 X 잔존일수(대출기간-경과기간)÷ 대출기간(일수)

- 대출취급 후 3년 경과 후 상환시에는 면제

필요서류, 대출진행절차, 유의사항

▶ 필요서류

신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택일), 주민등록등본, 초본, 재직 및 소득증빙서류, 등기권리증(등기필증), 등기부등본, 전입세대열람확인서, 인감증명서, 인감도장 등
소득증빙서류 (근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타)
상세 서류는 가까운 영업점 또는 고객센터로 문의하시기 바랍니다.

▶ 대출진행절차

대구은행 인터넷뱅킹 가입 (공인인증서 발급)
주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr)에 회원가입
상담에 필요한 필수항목 입력 후 ‘전화 상담신청’ 클릭
전화상담 : 공사의 상담원으로부터 전화수신(상담 및 대출신청 접수)
서류발송 : 대출신청에 필요한 서류를 우편 또는 택배로 공사에 발송
심사 및 승인 : 주택금융공사가 심사(SMS발송 및 홈페이지에서 확인 가능)
은행방문 : 대출약정 및 근저당권 설정서류 작성
대출금 수령

▶ 유의사항

본 상품은 대출 취급 후 약 1개월 ~ 3개월 이내 한국주택금융공사로 대출채권이 양도되는 상품으로 취급 후 원리금 수납 및 상환, 기타 사후관리업무는 주택금융공사에서 진행됩니다. 단, 채무인수는 양도 전 취급이 불가능하고 공사에 양도된 후 처리가 가능합니다.
은행의 대출취급기준에 따라 대출금액이 달라질 수 있으며, 대출 신청인(기업)의 금융거래 및 신용상태, 신용등급에 따라 대출 취급이 제한될 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 납부해야 할 원리금(대출금 이자 또는 분할상환원금)이 연체될 경우 대출기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
대출만기가 도래되어 기간연장하는 경우에는 고객님의 신용등급 및 거래실적 변동 등에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
기타 자세한 사항은 고객센터(1566-5050/ 1588-5050) , 주택금융공사(www.hf.go.kr)로 문의하시기 바랍니다.